фото показано с : epravda.com.ua

Что происходит с Ощадбанком, действительно он уже не тот бюрокартичний "монстр". Об этом в беседе с председателем Андреем Пышным (Укр.)

"Так вигляда 1,4 млрд. доларв", - поясню голова правлння Ощадбанку Андрй Пишний, вказуючи на п’ять картонних коробок, як стоять в однй з переговорних кмнат банку.

В цих коробках - документи за позовом Ощадбанку проти Рос в Паризький арбтраж.

У серпн 2016 року "Ощадбанк" подав позов проти Рос, з вимогою компенсувати збитки, яких зазнав банк, через анексю Криму. Росйська сторона вдмовилась вд участ у судовому процес. Ршення Арбтражу очкуться цього року..

Пишний дуже обережно ставиться до прогнозв щодо можливих вердиктв суду, сподваючись на задоволення позовних вимог.

Приводом для зустрч ЕП з Андрм Пишним стала нещодавно прийнята урядом стратегя розвитку державних банкв до 2022 року, а також, власне, стратегя розвитку самого Ощадбанку.

Андрй Пишний - давнй соратник Арсеня Яценюка. Вони обидва вихдц з Чернвецького державного унверситету. Кервник держбанку довгий час був одним з головних функцонерв "Фронту змн" допомагав свому соратнику на полтичному пол.

Вперше Пишний потрапив на роботу в "Ощадбанк" ще у 2000 роц, коли очолив юридичний напрям банку.

Псля роботи в Ощад вн працював першим заступником голови правлння у державному Укрексмбанку. Псля Революц Гдност очолив "Ощадбанк" за квотою "Народного Фронту". нший найбльший на той момент державний "Укрексм" вдйшов пд вплив президента.

Пишний мав перетворити державного бюрократичного "монстра" на незалежний вд полтичних впливв сучасний банк.

Ощадбанк, без сумнву, змнився. Принаймн, його зовншнй вигляд. Проте процеси, що вдбуваються всередин банку, викликають чимало запитань.

ПРО ГОЛОВУ НБУ, ОБЛКОВУ СТАВКУ ТА НФЛЯЦЮ

- Донедавна у нас було три основних кандидати на кервника НБУ: Володимир Лавренчук, Якв Смолй ваш товариш Арсенй Яценюк . Хто був вашим фаворитом?

- Якв Смолй.

- Ви публчно деклька разв заявляли, що проритет банквсько системи - це розвиток кредитування, низьк кредитн ставки. Останн деклька мсяцв НБУ суттво пдвищу облкову ставку за головування Смоля. Чи пдтримуте ви таку жорстку монетарну полтику?

- Cлд вддати належне - НБУ послдовний в реалзац т полтики, яку визначив як базову для сво трансформац - незалежнсть регулювання нфляцйних процесв. Логка його дй ршень зрозумла. Ми до них ставимося як до доконаного факту.

НБУ достатньо вдкрито публчно прийма подбн ршення, публку не лише ршення, але й робоч матерали засдань монетарного комтету. Щоправда, так ршення не полегшують виконання завдання, над яким ми працюмо - здешевлення ресурсв, для подальшого кредитування.

Безумовно, сигнали, як да НБУ, ретранслюються на процентну полтику банквського сектору.

Проте, нараз ми не вдчули критичного впливу. Навпаки, бачимо деякий потенцал до зниження ставок. Ршення НБУ розумю, вплив прогнозую. Сподваюся, вони досягнуть сво мети, не втративши тренду на вдновлення кредитування реального сектору.

- У стратег розвитку держбанкв-2022 йдеться про здешевлення кредитних ставок на 7-12 в.п. в середньостроковй перспектив. На вашу думку, чи можливо це з урахуванням полтики НБУ з пдвищення облково ставки?

- Макроекономчна ситуаця ма чтку тенденцю до вдновлення темпв зростання на рвн показникв, вищих навть за оптимстичн прогнози. Чи залишамося ми вразливими до зовншнх викликв, кон'юнктури? Загалом, так.

Стратегя передбача п'ятирчний горизонт. Це той перод, коли результати нституцйних ршень та реформ повинн запрацювати в повнй мр. У 2022 роц ми прогнозумо облкову ставку не вище 6%.

Сьогодн ми ще переживамо ефект 2017 року - пдвищення соцальних стандартв, нш фактори, економчна блокада окупованого Донбасу, результатом яких стало зростання облково ставки. Ми розуммо, що пдвищення облково ставки необхдне, щоб повернути нфляцйний процес в запланований коридор контрольован цльов показники.

Проте, ви звернули увагу, що вдбувалося з депозитними вдсотковими ставками в "Ощадбанку"? Вони стабльно знижуються. При цьому ресурсна база стабльно вдчутно зроста. Це говорить про те, що ще додатковий лаг, який ми розраховумо використати, щоб вийти на оптимальну вартсть ресурсно бази.

- Моделюмо ситуацю: уряд пдвищу мнмальну зарплату, тарифи на газ, це пдштовху нфляцю, Нацбанк вимушений знову пдвищувати облкову ставку. Чи вистачить цього лагу?

- Моделювали такий грш сценар. можу сказати, що цей рк точно не самий критичний перод за останн чотири. Наша внутршня аналтична група дуже чтко спрогнозувала практично на 90% ус т тренди ршення, як дос ухвалювалися.

- До режиму нфляцйного таргетування ми перейшли майже одночасно з Росю, де зараз нфляця на рекордно низькому рвн за всю сторю. В Укран ми вже два роки, як мали жити з однозначною нфляцю. Наскльки сумсна полтика нфляцйного таргетування з фскальною полтикою уряду? Хто винен у високй нфляц?

- Досягнення цльових показникв нфляц - це спльна справа уряду, Нацбанку парламенту. не лише нфляцйне таргетування, але й економчне зростання та фнансова стабльнсть. Сама по соб рекордно низька нфляця далеко не завжди досягненням.

Вдповдь на ваше запитання, "хто винен, що фактичний показник нфляц в 13,7% вдрзняться вд прогнозу в 9,1%?", слд шукати в аналтичних матералах НБУ. Якщо не помиляюсь, 60% ц розбжност пов'язано з цнами на сир продовольч продукти.

А це сукупнсть факторв: несприятлив погодн умови, як наслдок зниження врожайност з одного боку, та збльшення обсягв експорту м'ясо-молочно продукц. Також угода про зону вльно торгвл запрацювала.

Другим суттвим фактором впливу на показник нфляц тютюнов вироби та паливно-мастильн матерали.

Зростання мнмальних заробтних плат, та як результат зростання заробтних плат в економц в цлому також вплинуло на рвень нфляц, дещо вищий за прогнозн показники, але й мграцйн тренди конкуренця за трудоресурсний каптал - це також мегавиклик для укрансько економки безпеки.

Ми забули, але у 2015 роц нфляця сягала бльше 60%. Впорались.

фото ощадбанку

- Замсть того, щоб шукати складн шляхи виршення проблеми, наприклад, залучати ресурс, уряд йшов легким шляхом латав дрки внутршнми позиками, друкував ОВДП.

Так само було пд час очищення банквсько системи: банки виводили активи, а НБУ уряд спостергали за цим, друкуючи ОВДП.

- Я не зовсм розумю, яких "складних шляхв виршення проблем" уникав уряд. Якщо йдеться про повернення на ринки капталв, то для цього по-перше, потрбен був певний часовий промжок псля проведено реструктуризац. По-друге, сприятлива кон'юнктура.

По-трет, уряд активно використовував механзм залучення пд гарант США. Восени Мнфн вийшов на зовншн ринки розмстив вробонди на 3 млрд доларв на 15 рокв. Ви вважате, що уряд недостатньо працю в цьому питанн?

ПРО ВТКАЧВ-БАНКРВ, БОРЖНИКВ ОЩАДБАНКУ "ВТРИНН" РЕФОРМИ

- Я вважаю, що уряд свдомо заплющував оч на безлч проблем. Це стосуться, в тому числ притягнення до вдповдальност тих власникв банкв, як залишили наш ринок прихопили з собою багато активв.

За три роки ми не побачили няких яксних розслдувань проти тих банкрв, через яких державний бюджет отримав мльярдн збитки.

- Невже це питання уряду?

- А чому н?

- Мен видаться, що це питання до правоохоронних органв, до судово системи. Не уряд веде слдство, це робить процесуальна фгура - слдчий, не уряд пдпису пдозру та обвинувачення направля справу до суду - це роблять слдч органи та прокуратура. Не уряд виносить вирок - це повинен робити суд.

Що, на мою думку, можуть повинн зробити уряд НБУ - це винести уроки ухвалити базов, нституцйн ршення, як усунуть передумови для подбних зловживань: корпоративне управлння, реформа банквського нагляду, агресивний лобзм судово реформи.

Для нас питання, пов'язане з проблемними активами, чи не найбльш болючим складним. Я вже став експертом з проблемних активв. Коли ми обговорювали це питання з БРР, то я сказав, що через деякий час спокйно можу працювати в консалтингу з питань, пов'язаних з NPL. Адже робота з проблемними боргами займа до третини мого робочого часу.

Розслдування ведуться. Принаймн по тих справах, як були нцйован Ощадбанком. Щось просуваться грше, щось краще. снував певний стереотип про те, що не повертати грош державному банку - легко. Виявляться, що н.

Кожен процес - це практично повномасштабна вйна. Подекуди, ми навть змушен забезпечувати фзичну охорону наших спвробтникв, як беруть участь у судових процесах та стягненн.

- Це борги, якими займаться виконавча служба?

- Десь виконавча служба, десь колектори працюють, десь ми сам займамося розшуком активв наших проблемних позичальникв.

На користь банку винесено майже 4 тисяч судових ршень на загальну суму 40,3 млрд. З них 10,9 млрд грн - це судов ршення, винесен проти фзичних осб. В першу чергу, це кнцев бенефцари. Це особист поруки, як в судовому порядку вдалося вдстояти за кредитами юридичних осб. Багато з них вже в стан виконавчого провадження.

Все, що в Укран, вже заарештовано чека стягнення. Але нам цкаво те, що поза Украною, приховане вд людського ока, в ноземних юрисдикцях.

- Як саме ви шукате ц прихован активи?

- Це справжнй квест. Був вражений тим, наскльки розвинутим ринок послуг з розшуку активв за кордоном. Йдеться про окремий напрямок бзнесу. Зазвичай, розглядамо конкурентн заявки юридичних радникв, детективних агентств, як спецалзуються на розшуку активв та не мають конфлкту нтересв.

Крм цього, ще забезпечення легалзац реалзац тих судових ршень, як були ухвален в Укран. Зокрема, у нас дуже цкавий кейс. Ми одного позичальника дстали, прости Господи, навть в Москв. Йдеться про суму понад 300 млн грн Зараз вже працюють колектори.

- Яка сума з цих 40,3 млрд грн реально повернута банку?

- 3 млрд грн грошима майже 1,5 млрд грн майном, яке поставлено на баланс банку.

Я пдкреслюю, що тут йдеться про стресов активи, по яких банк вже зайшов в процес судового стягнення або перебува на якомусь етап виконання судового ршення. Вони не пдлягають реструктуризац.

також частина портфелю, яку можна реструктуризувати згдно закону про фнансову реструктуризацю. Нам цкавий цей процес, вн прозорий, його легко проконтролювати.

- Що це за кредити?

- Це кредитний портфель, пдкреслю принциповий момент, сформований до 2014 року. Цей складний портфель, який в силу низки обставин став токсичним, проблемним, але не дйшов до стресового сценарю судових стягнень. Ми з ним працюмо.

Фахвц банку спрогнозували життвий цикл кожного активу в цьому портфел. Ми оцнювали, що буде з цими активами в 2016, 2017, 2018 роках, зважаючи на макропрогноз, ринков тренди, вартсть нерухомост.

По сут розробили сценарний план по кожному проблемному активу по роках - це ТОП-30 наших найскладнших позичальникв.

Весь наш портфель усма (Мнфном, НБУ та МФО) просканований до останньо коми, до останнього вдсотка, до останнього бенефцара. Ми пройшли три стрес-тестування, три мжнародних аудити, внутршн експертизи банку, регулярн нспекцйн переврки. Вс все розумють, вс все знають.

- Чи можливо частину проблемного портфелю списати?

- Гарне питання ви задате. Зазвичай, списання частини заборгованост - один з варантв виршення питання з проблемним позичальником. Комерцйн банки ним користуються. Щодо державних банкв певне юридичне обмеження: на наступний день псля списання до нас прийдуть представники всх можливих правоохоронних органв звинуватять в нанесенн держав збиткв.

Хоча практика часткового прощення, списання, застосовуться у всьому свт як природна. Проте за оцнками нашо юридично команди досвду сплкування з правоохоронними органами - для нас це прямий шлях до кримнально справи.

- Який у вас зараз портфель кредитв державних пдпримствам як вн може змнитися в середньостроковй перспектив?

- За стратегю розвитку держбанкв, "Ощадбанк" в перспектив - це найбльший унверсальний банк крани, який пдтриму лдируюч позиц в корпоративному сегмент.

Рвень державного сектору в корпоративному кредитному портфел на 2017 рк -35%. Близько 24 млрд грн. Частка ринку в державному корпоративному сегмент в 2022 роц - 25-30%.[L]

Чому саме такий лаг? Ми дамо соб простр для оцнки ефективност приватизац. Якщо запрацю закон про приватизацю, якщо процеси приватизац почнуть активно розвиватися, показник присутност держави буде на рвн 25%.

Якщо щось стане на завад процесу приватизац, то частка держави в нашому портфел у будь-якому випадку не повинна перевищувати 30%. Тобто, ми однозначно бачимо зниження присутност державного сектору в структур корпоративного кредитного портфелю банку в 5-рчнй перспектив.

- Яким взагал буде кредитний портфель через п'ять рокв?

- У 2022 роц за орнтир взято наступну структуру портфелю: кредити великим пдпримствам - не бльше 60%, малому та середньому бзнесу - 17-20%. Ртейл - 20-25%.

Цльова частка ринку у сегмент кредитування великих корпоративних клнтв - не бльше 30% станом на 2022 рк. Прирст портфелю кредитування корпоративних клнтв - плюс 41 млрд. грн. Кредитування державних пдпримств - не бльше 42 млрд грн через 5 рокв.

Один з наших проритетв - вивести банк на успшну приватизацю з залученням мжнародно фнансово органзац. Для наших вропейських партнерв показник присутност державного сектору в корпоративному кредитному портфел -принциповий момент.

Уже максимум через два роки ви не впзнате державний сектор з точки зору якост прозорост корпоративного управлння. А це: незалежн наглядов ради вдповдна корпоративна полтика, спрямована на сталий розвиток прибутковсть державних компанй.

Вважайте мене безнадйним оптимстом, але я вважаю, що часи директивного кредитування держаних пдпримств, неринкових умов спвпрац та викривлена конкуренця пшли в минуле.

фото ощадбанку

- Обцянки розпродати державн активи звучать роками, але нчого не вдбуваться.

- Погоджуюсь, ця тема давно вила мозок усм. Але не погоджусь, що ми мамо лише обцянки? Полтична воля : звернть увагу на закон про приватизацю, на те, що вдбуваться з НАК "Нафтогаз Украни".

- Це один з прикладв "втринних" реформ…

- Невже це недолк? Найбльша державна компаня! По-перше, це беззаперечний доказ того, що механзм працю, по-друге, кейс, який дозволя оцнити ус ризики.

По-трет, я як голова правлння державного банку дивлюся на них розумю, що як мен потрбно зробити врахувати, аби мплементаця корпоративного управлння пройшла максимально ефективно не створила додаткових ризикв.

Подивться на плани по "Укрзалзниц", "Укрпошт". Подивться на те, яким резонансом розйшлись питання корпоративного управлння в держбанках. Звдки цей скепсис?

Подивться на законодавство, яке ухвалене сьогодн. Закон про акцонерн товариства, закон про управлння державними пдпримствами, як перебувають в державнй власност. Ситуацю з усх бокв обклали так, що державний сектор буде зобов'язаний привести свою систему корпоративного управлння до вимог ОЕСР.

Я категорично не подляю ваш скепсису в цьому питанн.

- У нас 3,5 тис. державних пдпримств. Ус, хто займався реформою держпдпримств в Мнекономрозвитку, кажуть, що майже вс кервники ДП блокують реформи. Якщо виокремити "Нафтогаз", "Укрзалзницю", "Укрпошту", десятку найбльш живих здатних до реформування, то з ншими все складно.

- Я вам кажу про тренд, про "неминучсть". Критична маса буде реформована. Решта… Ну можна блокувати два мсяц, ну пвроку, але закони запрацюють. Протягом наступних двох рокв, псля масштабно приватизац, державний сектор буде за свою якстю масштабами зовсм ншим.

- Як ви плануте кредитувати державний сектор в майбутньому?

- У нас нема завдання роздавати кредити державним пдпримствам. До 2022 року в корпоративний роздрбний сегмент банк повинен додати плюс 10 млрд доходу. Нам треба х десь заробити. Я не говорю зараз про роботу з усма 3,5 тис. державних пдпримств.

У нас сформована велика корпоративна клнтура, яка по сут на 99% форму корпоративний кредитний портфель державного сектору. Сказати, що цей портфель поганий - н. Навпаки, вн дуже високо якост. Сказати, що вн неринковий - в жодному раз. Сказати, що така компаня, як "Нафтогаз" нецкава банкам? Цкава, ще як цкава.

Кому нецкаве велике пдпримство з мльярдом чистого прибутку за минулий рк?

- Тобто, без приватизац нших способв зменшити кредитування державного сектору нема диверсифкацю кредиторв ми не розглядамо, оскльки комерцйним банкам нецкаво кредитувати ДП?

- Дйсно, основну пдтримку великих ДП протягом останнх чотирьох рокв забезпечували державн банки та МФО.

За великим рахунком, говорячи про кредитну пдтримку державного сектору в кризовий перод, ми переважно мамо на уваз енергетичну сферу. тут, в "Ощадбанку" ряд зобов'язань - ми уповноважений банк з обслуговування енергетичного сектору.

Одна з наших функцй - в тому числ кредитна пдтримка енергетичного сектору. Це дуже яксний кредитний портфель, цкавий для банку. Вдмовитися вд нього, по-перше, безглуздо, по-друге, нзащо.

Крм того, залучення кредитв ДП "Енергоринок" завжди вдбуваться на вдкритих тендерах, участь в яких може взяти будь-який банк.

Реформа енергоринку як наслдок лбералзаця визначатимуть коло гравцв. З 1 липня 2019 року в Укран запрацю повноцнний ринок електроенерг, нова нфраструктура, комерцйна, ринкова, яка переведе енергетичний сектор на конкурентн умовами функцонування.

Чи бачимо ми там себе? Однозначно так!

- Якою яксть кредитного портфелю, сформованого псля 2014 року?

- Потенцйно проблемних кредитв - менше за 0,1%. Це яксть кредитного портфелю псля 2014 року, сформована вже нашою командою.

- Хто ц клнти, як так зразково платять?

- Це великий корпоративний, малий та середнй бзнес, той кредитний портфель, який сьогодн форму роздрбний бзнес. Мене ця цифра дещо ляка, тому що банк працю з ризиками, але нараз цифри так. У нас амбтн плани щодо зростання кредитного портфелю.

Ми будемо його нарощувати в тих напрямках галузях, де ми вдчувамо максимальну концентрацю компетенц - енергетика, альтернативна енергетика, АПК, нфраструктура.

ПРО ТЕ, ЧОМУ В ОЩАДБАНК ВЛИВАЮТЬ ДЕСЯТКИ МЛЬЯРДВ З БЮДЖЕТУ

- Влтку 2015 року ви казали, що "Ощадбанк" може бути прибутковим, але в 2015 роц, в минулому роц, зараз вн потребував докапталзац. Чому щороку потрбна докапталзаця, якщо все так добре працю?

- Дйсно, казав. за результатами 2016 рк банк показав прибуткову дяльнсть - 467 млн грн. 2017 рк банк також завершу з прибутком, точн цифри чекають пдтвердження мжнародними аудиторами.

Причин докапталзац у 2014-2017 деклька.

По-перше, анекся Криму , вдповдно, експропраця власност активв банку, що створю для нас дрку в баланс в 1,4 млрд доларв. Жоден банк не зазнав подбних втрат. Держава як акцонер банку змушена була провести докапталзацю банку у 2014 роц.

Ми дотепер вдчувамо негативний вплив на показники банку у зв'язку з тим, що були втрачен валютн активи. ц ризики доc знаходяться в баланс банку. Вони зарезервован, але дотепер впливають на фнрезультат.

По-друге, збитки через вйну на Донбас. Банк втратив у Криму 299 вддлень, в Луганськй Донецькй област - ще 700. Це не просто втрата вддлень, це втрата бзнесу, а також позичальникв, як з свом бзнесом опинилися на окупованй територ. ц втрати потребували резервування.

По-трет, економчна криза, девальваця. Структура проблемного кредитного портфелю, сформованого до 2014 року - це переважно валютн активи. Через девальвацю кредитне навантаження зроста, яксть портфелю погршуться, застава знецнються. До чого це все призводить? До необхдност доформовувати резерви.

Ще одна причина - змна регуляторних вимог. НБУ, долаючи наслдки банквсько кризи, посилю регуляторн вимоги, вводить мжнародн стандарти фнансово звтност. Ус ц ршення так чи накше впливають на оцнку якост активв, в тому числ й сформованих до 2014 року.

Чи потребуватиме банк капталу в 2018 роц - залежить вд курсу та впливу валютно позиц, токсичних активв, як дотепер знаходяться на баланс банку , знову пдкреслю, сформованих до 2014 року.

- Вдповдно до стратег розвитку "Ощадбанку" потреба у дорезервуванн на рвн 17,5 млрд грн. Це сума потенцйно докапталзац?

- Н, це прогноз дорезервування. Говорити, про остаточну цифру рано. Факт визначатиметься за результатами аналзу проведеного спльно з аудиторами.

Стосовно докапталзац, то в основу затверджено стратег розвитку покладено фнансову модель на 2018-2022 рк. Серед базових параметрв, як закладались в модель, було в тому числ значення показника адекватност капталу на рвн 14%, який запроваджуться нормативами Базель III.

Принципова вдмннсть ц стратег цього запиту на каптал вд того, що було ранше, поляга в тому, що банк презентував чтке стратегчне бачення розвитку. Це бачення пдтверджене досягненнями попереднього плану модернзац 2015-2017 рокв.

Стратегя розвитку держбанкв за свою деологю нша. Вона передбача нвестування в розвиток банку та зустрчн зобов'язання з сторони банку по рентабельност таких нвестицй, а не просто покриття збиткв минулих рокв.

фото ощадбанку

- У 2015 роц адекватнсть капталу була на рвн 17%, але потм банк ще ще потребував докапталзац. Ви не казали, що буде потрбна нова докапталзаця. Мнстр фнансв, тод Наталя Яресько, казала, що державн банки бльше не потребуватимуть докапталзац…

- По-перше, жодного разу я не казав, що докапталзаця банку остаточна. Ми завжди реалстично оцнювали портфель виклики, як вн формулю. Факторв, як впливають на чуттв для банку питання вистача: починаючи вд регуляторного середовища та валютного курсу, закнчуючи котуванням американських бондв.

Весь запит на докапталзацю форму кредитний портфель, сформований до 2014 року. По ньому вдбуваться клька процесв: в деяких випадках погршуться яксть обслуговування цих активв, а разом з тим спостергаться зниження вартост заставного майна.

Все це вплива на оцнку якост активв, яку ми проводимо в залежност вд виду активу щомсяця, щокварталу кожн пвроку. Цей портфель - це живий органзм, вн вн вплива. Про що я точно говорив з усма мнстрами, заступниками мнстрв головами Нацбанку? Про необхднсть системного виршення питання токсичних активв держбанкв та Ощаду зокрема.

Ми можемо лише те, що можемо: добирати заставу, прив’язувати поруками кнцевих бенфецарв, судитися до останнього патрона шукати активи в Панам та Сингапур, реструктуризувати т борги, де живий бзнес вдповдальний позичальник, але … ми, як банк, не можемо швидко очистити баланс.

Ми не можемо створити КУА, або badbank, ми не можемо ухвалити законодавство, яке надасть спецповноваження по робот з проблемкою, як це зробили в Туреччин.

- Як ваш прогнози щодо докапталзац на поточний рк?

- Щоб розвиватися у визначених стратегю напрямках, компенсувати впливи вд макроекономчних коливань, його вкладникам та партнерам потрбна свордна подушка безпеки та комфорту - не менше 14% адекватност протягом усього п'ятирчного пероду. Це той показник рвноваги мж стратегчним планами, якстю та нвестицйною привабливстю.

Я вже говорив ще раз повторюсь: це не безкоштовн грош, банк зобов’язаний забезпечити акцонеру економчний ефект у вигляд 15% дохдност на нвестований в банк каптал.

Окрм проблемного портфелю банк продовжу нвестувати в розвиток МСБ, мереж вддлень, електронну комерцю, нов напрямки. Ми сьогодн говоримо держав - стратегя потребу не лише стресово капталзац, пронвестуйте в розвиток. Передбачена стратегю капталзаця передбача саме такий контекст розмови.

ПРО ТЕ, КОЛИ БУДЕ ПРОДАНИЙ ОЩАДБАНК, КОМУ

- На Ощадбанк чека часткова приватизаця. У вас розумння, скльки кошту "Ощадбанк"?

- Про будь-як цифри на цьому етап говорити передчасно. Я вам назвав цифру певного економчного ефекту, який ми розраховумо отримати - 40 млрд грн. У цй цифр врахован дивденди, як будуть направлен в держбюджет, вартсть пакету акцй, який може бути реалзований.

- Тобто 100% акцй - це 40 млрд. грн?

- Н, на горизонт реалзац стратег до 2022 року передбачаться реалзаця 20% акцй. Ця цифра може бути змнена, але сподваюсь не в менший бк. Важливо, що держава закрпила ц намри на рвн публчних заяв уряду та, щонайменше, двох документв : загального - стратег розвитку державних банкв та локального - стратег Ощаду.

Якщо ж ви хочете почути цифру, за яку держава продасть 20%, то сьогодн нема тако цифри.

- Майбутня часткова приватизаця Ощадбанку призведе до втрати державно гарант за вкладами. Як це позначиться на показниках банку?

- Перехд банку в сферу вдповдальност Фонду гарантування вкладв вдбуватиметься синхронно з прийняттям ршення про приватизацю Ощаду. На той момент, я думаю, будуть готов вс економчн розрахунки. Цей економчний аналз в банку . Але вн ще не верифкований на рвн наших партнерв з мжнародних фнансових органзацй Мнфну.

Ми розуммо, як в банку виникнуть механчн витрати у зв'язку з переходом в зону вдповдальност Фонду гарантування вкладв фзичних осб. Ми планумо в цьому роц завершити стрес-аналз можливого впливу на позицю лквдност.

- все ж, як ваш попередн прогнози щодо ризикв, пов'язаних з переходом до Фонду гарантування?

- В мене нема якихось особливих очкувань. Очкумо прогнозумо потенцйну нформацйну хвилю можлив спекуляц навколо ц теми.

Десь рк тому робота над розрахунками ефекту йшла активно. Потм ми змнили проритети сконцентрували роботу команди над розробкою стратег 2018-2022 рокв. Вс погодилися з тим, що банк перейде в Фонд гарантування вкладв одночасно з виршенням питання про приватизацю. Не виключаю також певний перехдний перод.

Вдчуття катастрофи нема. Навпаки, якщо усе зробити правильно належним чином комункувати, приватизаця за участю БРР перехд у фонд мають лише посилити довру до банку та банквсько системи.

ПРО БОРГИ АХМЕТОВА "ПОЛТИЧН" КРЕДИТИ

- Ви говорите про розвиток кредитування енергетичного сектору, основн гравц якого - це олгархи.

Наприклад, "Укртелеком" Ахметова судиться з Ощадбанком через вдмову викуповувати облгац ЕСУ на 1,1 млрд грн. Чи буде банк кредитувати енергетичне пдпримство олгарха, враховуючи, що на ншому фронт з ним вже проблеми?

- По-перше, банк ма вдповдн зобов'язання перед енергетичним сектором через свй статус. По-друге, активи енергетичного сектору в кредитному портфел банку високо якост не створюють проблем.

По-трет, ухвалюючи ршення щодо того чи ншого позичальника, ми розкривамо всю структуру корпоративно власност до кнцевого бенефцара, як того вимага НБУ. Паралельно комплексно аналзумо фнансову модель, показники, прогнози, яксть забезпечення, перспективнсть, зважумо ризики. Якщо кредитне ршення видаться оптимальним, чому н?

- Але його компаня не вдда вам мльярд гривень.

- Ви хочете, щоб для нас стоп-фактором була приналежнсть того чи ншого бзнесу тй чи ншй фзичнй особ?

- Ймоврно, для державних банкв це доцльним. Особливо коли йдеться про невиконан перед банком домовленост.

- Припускаю, що лише заради того, щоб сподобатись вам читачам я мав би погодитись. Але, вибачте, н. Це не питання доцльност. Незалежно вд того, подобаться мен або вам, але ДТЕК пунктуально викону ус зобов’язання. Це великий учасник енергоринку компаня, в якй працюють сотн тисяч спвробтникв, як клентами банку.

Разом з тим банк не працю з жодною компаню, яка знаходиться в санкцйному списку, навть не розгляда для себе можливсть працювати з компанями, як мають негативну кредитну сторю.

Ви хочете, щоб ми враховували полтичн фактори? Протягом сво каденц я лише тим займаюся, що вибудовую незалежну вд полтичного впливу систему управлння банком систему ухвалення ршень, яка не залежить вд доцльност чи думки одного.

Бачите, де "сотка" (телефон спецзв’язку з урядом - ЕП) стоть? Вн стояв в мому кабнет. Я взагал винс його з кабнету одразу псля мого призначення (розмова ЕП з Андрм Пишним вдбуваться в кмнат для нарад - ЕП)

- Тобто? якби зараз подзвонив Володимир Гройсман або Арсенй Яценюк попросив би дати кредит, то ви б його не дали?

- Я б точно сказав, що у мене зараз нтерв'ю з "Економчною правдою". Доведеться почекати.

- Ранше державн банки були "дйними коровами" для уряду та олгархв. В уяв всього банквського сектору, експертв сну квотне розподлення: "Укрексмбанк" - пд президентом, "Ощадбанк" асоцються з групою колишнього прем'р-мнстра Арсеня Яценюка.

Протягом останнх трьох рокв ви отримували полтичн прохання дати кредит певнй фрм?

- Жодного тиску. Я вже говорив: чотири роки ми присвятили тому, щоб ршення ухвалювались на комтетах та правлнн, не залежали вд позиц одн особи. При тепершнй систем ризик-менеджменту, вплив, про який ви говорите, неможливий взагал.

- У звт НБУ про фнансову стабльнсть йдеться про те, що кредитн ршення державних банкв викликають занепоконня. Як це сприймати?

- Мен важко коментувати ц висновки. Я не знаю, як саме ршення зауваження висловлен щодо "Ощадбанку". З тексту звту НБУ бачу , що йдеться загалом про державний сектор.

Починаючи з 2014 року, понад три з половиною роки, банк працю в режим посиленого нагляду з боку регулятора. Коли ми сюди прийшли, портфель кредитв рефнансування був понад 21 млрд. грн. Тому в банк було введено куратора НБУ. Кредити рефнансування були залучен в 2008 роц достроково погашен нами в повному обсяз в 2016.

Що означа нститут куратора? Доступ до всх управлнських фнансових ршень, спостереження в режим онлайн. У мене тод була принципова позиця - вдкрити куратору НБУ усю необхдну нформацю про пдстави прийняття ршень, забезпечити присутнсть кураторв на засданнях усх комтетв засданнях правлння банку.

Псля повернення кредитв рефнансування нститут куратора в Ощадбанку був збережений нам дуже комфортно.

ЧОМУ ОЩАДБАНКУ В СЕЛАХ СТАНЕ МЕНШЕ, А УКРПОШТА - НЕ БАНК

- Стратегя розвитку Ощадбанку до 2022 року передбача оптимзацю флально мереж на 39%. Як вдбуватиметься оптимзаця?

- Головний критерй - економчна ефективнсть економчна обрунтовансть нашо присутност в тому чи ншому регон. Ми розуммо, що оскльки банк продовжу процес модернзац, то флал - це точка, куди повинн бути направлен нвестиц, щоб розвивати.

Абсолютно вся мережа флй, яка пдпадатиме пд скорочення, економчно неефективною. Левова частка вддлень "Ощаду" знаходиться в сльськй мсцевост. Надал вдбуватиметься не просто механчне скорочення, а оптимзаця мереж з застосуванням принципв геомаркетингу, як визначають оптимальне мсцезнаходження вддлення з точки зору бзнесу.

- Як працюють вддлення нового формату? Який в них економчний ефект?

- За три роки ми створили 600 вддлень нового формату. В деяких випадках хня ефективнсть вища удвч. В середньому в систем вони працюють на 40% краще, нж фл традицйного формату.

фото ощадбанку

- Як курс на оптимзацю вддлень збгаться з тим, щоб фнансов послуги були доступн у кожному куточку крани?

- Ршення про закриття вддлення ми приймамо лише псля комункац з мсцевими органами влади.

Ми пояснюмо свою аргументацю кажемо: дивться, якщо вам потрбно, щоб тут функцонувало вддлення ви вважате, що воно вам конче потрбно, ми б хотли, щоб в цьому вддленн обслуговувалися клнти, селянськ й фермерськ господарства, бюджетн органзац. Дайте нам щонайменшу пдставу залишитися там. У 3/4 випадкв - це безрезультатно. Ми ухвалюмо ршення про закриття флй.

псля цього починаються демонстрац, листи народних депутатв, нам розповдають про те, що ми зобов'язан виконувати соцальну функцю.

Доступнсть фнансових послуг - це не завжди вддлення. Це дистанцйн канали, термнали, нтернет-банкнг, мобльний банкнг, виздне обслуговання, мобльн вддлення. Усе це в наявност використовуться в Ощад для обслуговання клнтв.

Щодо соцально функц. По мр наближення до лн зткнення в Донецькй Луганськй областях Ощад залишаться диним банком, що обслугову населення та бзнес. Наш мобльн банквськ вддлення на баз броньованих КрАЗв регулярно курсують вздовж лн зткнення. Вони працюють у Мар'нц, Майорську, Зайцевому, Бахмут.

Де я бачу справжнй потенцал для фнансово нклюзивност, так це колабораця пошук оптимально модел спвпрац з найбльш розгалуженою флйною мережею в кран - "Укрпоштою".

- "Укрпошта" не дуже схильна спвпрацювати з вами.

- Мен важко збагнути, чому Ус нби все розумють, а як доходить до реалзац - колапс. Розмова з ними трива з 2014 року, неймоврна кльксть листв, запрошень, переговорв. Ми навть пдписали меморандум про спвпрацю, який, до реч, абсолютно не виконуться.

- Що або хто може змнити ситуацю?

- Прийняти ршення ма власник, якому належать обидв мереж ощадвська поштова, тобто уряд. Функцю "Ощадбанку" Кабмн визначив як найбльшого унверсального банку.

У його ж вданн залишаться "Укрпошта", яка сьогодн заявля свою амбцю щодо створення ще одн банквсько установи. Думаю, що це прекрасно. Але якщо вони хочуть видавати кредити бути банком, то, напевно, варто було б, з метою створення спльного конкурентного середовища надати банкам можливсть торгувати чайниками гречкою. Так чи н?

- За нашою нформацю гор Смлянський не плану вдмовлятися вд майбутнього Укрпошти як банку розгляда перспективи покупки ншого банку, мсть спвпрац з "Ощадбанком". Можливо з ними домовитися?

- Нараз не бачу. Можливо, на рвн уряду варто створити майданчик для обговорення цього питання з залученням усх, кого вони вважатимуть потрбними - Мнфну, Мннфраструктури, Укрпошти, Ощадбанку, ЕБРР, МВФ, НБУ, Мнстерство охорони здоров'я, освти та головне - культури… Будь-кого. Головне - визначитись ршення ухвалити.

Я спостергаю за тим, що робить команда "Укрпошти". Вддаю належне, багато в чому вони роблять правильн реч, як свого часу зробили ми. Нещодавно прочитав, що вони збираються вдкрити перше вддлення нового формату. Супер, правильно!

Ми таких вдкрили 600. Це правильний пдхд. Це доказ того, що велика архачна система, якою "Укрпошта" якою чотири року тому був "Ощадбанк", плану змнюватися. Але стратегя розвитку державних банкв передбача, що держава не збльшуватиме свою присутнсть у банквському сектор.

Подробнее читайте на epravda.com.ua ...