За год было завершено лишь 29 дел о банкротстве физлиц. Пять причин печальной статистики. (укр)

Украна одним з лдерв у вроп за показником непрацюючих кредитв (NPLs). На початку 2020 року частка NPLs становила 48,4%.

Ключовою проблемою валютн кредити фзосб, кльксть яких на початку 2020 року становила 44 тис на загальну суму 29 млрд грн.

У жовтн 2019 року почав дяти Кодекс з процедур банкрутства. Вн реформував процедуру банкрутства компанй запровадив абсолютно нову для Украни процедуру неплатоспроможност фзичних осб. Тепер стати банкрутом реструктурувати проблемн борги можуть не тльки компан, а й громадяни.

Нова процедура повинна була виршити проблему банкрутства для громадян, створивши механзм реструктуризац списання боргу.

За задумом творцв кодексу, боржник пода заяву про банкрутство, розкрива перед судом та кредиторами нформацю про вс активи, домовляться з кредиторами про реструктуризацю боргу (вдстрочку, розстрочку, часткове списання), викону план реструктуризац почина нове життя без боргв.

Якщо з кредиторами не вийшло домовитися, то боржник прода усе майно (крм того, яке за законом не можна забрати) повнстю або частково погаша борги перед кредитором, а як бонус - отриму списання непогашених боргв.

На практиц все виявилося не так просто. Як показу статистика, нова процедура поки що не набула популярност серед громадян-боржникв.

З жовтня 2019 року по вересень 2020 року було подано лише 402 заяви про неплатоспроможнсть. З них лише за 180 заявами (45%) було вдкрито провадження, а завершити процедуру встигли лише у 29 справах (7%). Така невисока популярнсть ново процедури ма клька причин.

Новий кодекс про банкрутство запрацював: що вн змню для власникв, топменеджерв фзосб

Перша - нцювати процедуру можуть лише боржники. Незважаючи на позицю фнансових установ пд час обговорення прокту кодексу, законодавець не надав кредиторам право нцювати процедуру неплатоспроможност фзосб.

Фактично це означа добровльнсть процедури для боржника. Якби банки або державн органи стягнення мали право починати процедуру проти свох боржникв, скорш за все, нових справ було б значно бльше.

Друга - заява про вдкриття справи необхдний пакет документв досить складними. Щоб нцювати справу, боржнику необхдно пдготувати заяву згдно з вимогами кодексу, до яко додати великий пакет документв.

Серед найскладнших документв - детальний список кредиторв, деклараця про майновий стан, перелк вчинених угод, нформаця про банквськ рахунки, детальний список наявного майна, прокт плану реструктуризац боргв.

Виконати це завдання без допомоги юриста навряд чи можливо. До того ж, далеко не вс громадяни належно збергають власн документи стосовно боргв, банквських рахункв та майна, що може стати об'ктивною перешкодою для написання заяви надання суду вс нформац.

Третя - значн витрати. Подання заяви вимага авансування витрат арбтражного керуючого, який буде "модерувати" процес банкрутства.

Щоб почати процедуру, зараз боржнику необхдно авансувати 31 530 грн. Враховуючи, що близько половини заявникв - це боржники з боргами до 1 млн грн, така сума значною перешкодою для початку процедури.[BANNER1]

Четверта - продовження мораторю на звернення стягнення на потечне житло за валютними кредитами, який д з червня 2014 року. Першочергово розробники кодексу планувати зняти мораторй через рк псля початку д кодексу, тобто мораторй повинен був дяти лише до 21 жовтня 2020 року.

Це б дозволило банкам забирати потечне житло стимулювало би боржникв починати процедури банкрутства. Однак у вересн 2020 року парламент продовжив дю мораторю ще на шсть мсяцв, до 21 квтня 2021 року.

Вдтак боржники не зацкавлен реструктурувати борги, оскльки банки не можуть звернути стягнення на потечне забезпечення за ними.

П'ята - новизна процедури. Запровадження будь-яких нових правил та процедур потребу певного часу та практичних напрацювань. Кодекс, який суттво змнив процедуру банкрутства компанй запровадив нову процедуру банкрутства громадян, набув чинност фактично без перехдного пероду.

Це спричинило деяку паузу в робот суддв, адвокатв та арбтражних керуючих, як в перш мсяц не знали, як бути з новим банкрутством для громадян.

Як бачимо, нова процедура працю з обмеженими можливостями через виняткове право боржника нцювати процедуру та продовження мораторю. Кардинальне зниження рвня заборгованост за ниншнх умов неможливе.

Якщо ж надати кредиторам право нцювати процедуру зняти мораторй на стягнення потечного житла, економчний ефект буде значно бльшим.

Через популзм полтикв, а саме побоювання негативно соцально реакц падння рейтингв, ц ринков важел поки що не активован, а законодавство продовжу захищати боржникв, а не кредиторв.

Подробнее читайте на epravda.com.ua ...