2020-4-28 08:45 |
28 апреля вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге. Кто под него подпадает, что он меняет для банков и ихних клиентов. Разбор(укр)
В мереж другий день жваво обговорюються нововведення Нацонального банку щодо фнансового монторингу. Зокрема, укранцв турбу питання неможливост поповнення картки на суму бльше 5 тисяч гривень без дентифкац особи.
Проте це лише одне з нововведень. Змни торкнулися також безготвкових платежв, готвкових переказв, оплати в нтернет та навть грального бзнесу.
Напередодн Нацональний банк роз'яснив нов вимоги до здйснення платежв переказу коштв та дентифкац клнтв пд час таких операцй.
Як правильно здйснювати безготвков платеж? Чи можна переказати з картки на картку суму бльшу, нж 5 тисяч гривень? Як документи треба надавати банку, здйснюючи платж чи готвковий переказ? Як тепер платити за товари у онлайн-магазин?
Навщо потрбен фнмонторинг
Поняття фнансового монторингу супроводжу фнансов послуги з 2001 року - з часв терористичних актв 11 вересня у США. Того року в Укран з'явився перший закон про фнмонторинг, завданням якого було запобгти фнансуванню тероризму та масовому розповсюдженню збро.
Згодом цл закону розширилися протидю ухиленню вд сплати податкв та протидю легалзац коштв, отриманих злочинним або незаконним шляхом. Бльшсть кран свту мплементували ц правила.
НБУ обця, що з новою редакцю закону для 95% клнтв укранських банкв не тльки нчого не змнються, а й полегшуються деяк процеси. Операц 95% клнтв банкв, за даними НБУ, мають низький рвень ризику.
"Клнти, як здйснюють звичайн операц в рамках звичайно дяльност вдчують менше уваги з боку банкв. Пд звичайними операцями звичайними клнтами маються на уваз пенсонери, студенти, працвники, що отримують зарплати, пдпримц, що здйснюють дяльнсть в межах обсягв, заявлених на момент вдкриття рахункв", - заявила перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова.
Високоризикових клнтв переврятимуть бльш прискпливо. Наприклад, йдеться про полтикв чи олгархв. Тобто тих, хто може проводити операц на велик суми.
Кого стосуються нововведення
Новий закон змню параметри обов'язкового фнмонторингу. Ранше банки в обов’язковому порядку повдомляли уповноважений орган - Держфнмонторинг - про вс операц вд 150 тисяч гривень, а серед пдстав для цього було аж 17 ознак.
Новий закон збльшу граничний порг суми до 400 тисяч гривень та зменшу перелк ознак операцй до чотирьох. Звтувати потрбно про так операц: зняття готвки; перерахування коштв за кордон; операц полтикв та нших публчних осб; переказ коштв до кран, як не мплементували фнмонторингове законодавство взагал.
Закон суттво розширю коло суб’ктв первинного фнансового монторингу, тобто установ, як надають фнансов послуги та проводять дентифкацю клнта.
"До таких суб'ктв додаються поштов оператори, емтенти електронних грошей, релтори, юристи, представники грального бзнесу букмекерських контор, т, хто нада податков консультацйн послуги", - заявила Рожкова.
До кнця 2020 року дятиме перехдний перод, протягом якого компан-власники термналв та органзац повинн подбати про нструменти дентифкац клнтв.
Такими нструментами можуть стати технчн засоби, що допоможуть клнтов дентифкуватися за допомогою банквсько картки, смс-повдомлення, паспорту тощо.
Подбати про ц технчн ршення компан-власники термналв повинн за власний кошт. сну ймоврнсть, що це призведе до пдвищення комсй для користувачв термналв.
Дджиталзаця
дентифкувати клнтв стане простше. Вднин для вдкриття рахунку в банку не потрбно йти у вддлення банку. Можна скористатися вдеозв’язком. Цим способом можна засвдчити свою особу менеджеру банку.
Документи можна сфотографувати або вдсканувати надслати в банк електронною поштою.
Ще онлайн-дентифкацю можна зробити за допомогою системи Bank-ID. Втм, нараз до не придналися лише 14 банкв.
Поповнити картку: mission is possible
Головна змна для пересчного споживача стосуться поповнення або переказу готвкою. Вдтепер ця операця обмежена лмтом у 5 тисяч гривень для користувачв, що не пройшли дентифкацю.
Це означа, що анонмно не можна надсилати понад 5 тисяч гривень без вдкриття рахунку, поповнювати рахунки нших людей, поповнювати рахунки в платжних термналах на цю суму платити за отриман товари або послуги, наприклад, при доставц з псляплатою.
До прикладу, поповнити банквську картку за номером готвкою у термнал Приватбанку або Ощадбанку без використання власно картки можна виключно на суму до 5 тисяч гривень.
Так само поповнення готвкою сво або чужо банквсько картки у кас банку без пред'явлення паспорту обмежене лмтом у 5 тисяч гривень.
Частше всього дентифкаця особи вдбуваться за допомогою картки з введенням пн-коду, смс-повдомлення чи документу, що засвдчу особу.
"Клнт не повинен пдтверджувати походження коштв, якщо пересила понад 5 тисяч гривень готвкою через вддлення банку. Для цього потрбен лише паспорт. Закон нчого не змню в принципах запитування документв про походження коштв. Це стосуться не тльки грошових переказв, а поповнення власних рахункв або оплати товарв послуг", - заявив директор департаменту платжних систем НБУ Олексй Шабан.
Для переказв з картки на картку обмеження у 5 тисяч гривень не дють, оскльки особа пройшла дентифкацю, надаючи банку документи при вдкритт рахунку. Банквська карта - це вже дентифкований продукт, банк ма нформацю про власникв карток.
Якщо ви робите переказ 10 тисяч гривень свой мам, дитин, другу або колез з картки на картку - операця пройде як до нововведень. Жодних додаткових верифкацй проходити не треба.
"Банки бачать типову поведнку для клнта на пдстав операцй обсягом 10-20 тисяч гривень у банку не виникатиме додаткових питань. Банки знають обсяги операцй, властив власнику рахунку", - додав Шабан.
Нов правила не стосуються оплати комунальних послуг, сплати податкв, штрафв та нших обов’язкових державних платежв, оплати товарв чи послуг поповнення кредитних карток до 30 тис грн. У цьому випадку дентифкаця особи не потрбна.
Вдповд на поширен запитання
Чи потрбна дентифкаця клнта при купвл товару в нтернет-магазин на 40 тисяч гривень, якщо оплата здйснюватиметься переказом на картку, а поставка - через "Укрпошту" або "Нову пошту"?
При оплат карткою для покупця нчого не змнються. Якщо ж оплата здйснються шляхом переказу готвки через поштового оператора або фнансову компаню, яка працю з поштовим оператором, то так фнансов компан мають час для налаштування свох процесв вдповдно до вимог НБУ до кнця року.
Чи потрбна дентифкаця при переказ за допомогою Western Union понад 5 тисяч гривень?
Так, операц Western Union вдносяться до готвкових переказв. При здйсненн операц на суму понад 5 тисяч гривень з собою необхдно мати паспорт.
Що буде у раз переказу коштв на суму понад 400 тисяч гривень за умови неможливост пдтвердити походження коштв?
Нова редакця закону нчого не змню. Якщо велика операця для клнта властивою, бо у нього велик залишки на рахунку або велик обороти, банк про це зна жодних пдстав для блокування таких операцй нема. Просто блокувати операцю через розмр банки не будуть.
Чи снують лмти на роботу з електронними грошима, якщо клнт не контрактним абонентом мобльного оператора?
дентифкаця власникв таких електронних гаманцв потрбна. До кнця 2020 року д перехдний перод. Протягом цього перехдного пероду власники електронних гаманцв мають бути дентифкован.
Але дентифкаця вдбуватиметься за спрощеною процедурою - достатньо паспорту та ндивдуального податкового номеру. Окремих вимог до мобльних операторв закон не встановлю. Правила дентифкац впродовж 8 мсяцв будуть прописан компанями, як надають сервси електронних гаманцв.
Чи повинн релтори перевряти джерела походження коштв у клнтв, що хочуть придбати нерухомсть?
Чи потрбна дентифкаця клнта у раз придбання коштовностей на суму понад 5 тисяч гривень?
Чи потрбна дентифкаця клнта у раз велико страхово виплати?
Я ФОП-головний бухгалтер. Мй сусд просить про консультацю. Чи повинна я просити у сусда вс документи проводити дентифкацю?
На ц запитання Нацональний банк не може вдповсти, оскльки регулювання цих нових суб'ктв фнансового монторингу не вдноситься до компетенц НБУ вони очкують вд регуляторв цих сфер додаткових роз'яснень.
Проте набуття чинност закону з 28 квтня нчого не змнить в цих операцях для клнтв.
Подробнее читайте на epravda.com.ua ...
