2020-3-5 11:00 |
В Украине ипотека недоступна из-за высоких ставок. Сделать доступными кредиты на жилье - одна из главных задач власти. К концу 2020-го ожидается удешевление ипотеки до 10% годовых, заявили в правительстве.
Ипотечный бум в Украине продолжался до 2008 года. Почему подорожали кредиты?
Массовое ипотечное кредитование началось в 2005 году. Банкам разрешили выдавать кредиты на жилье в валюте под низкие проценты. Проблемы возникли в 2008-м, когда начался мировой экономический кризис. Курс доллара в Украине вырос с 5 до 8 грн. Ставки по ипотечным кредитам перевалили за 20% годовых. Заемщики не могли рассчитаться с долгами по кредитам. Последние вскоре перешли в статус проблемных. Нацбанк запретил банкам кредитовать в валюте. Запрет действует до сих пор.
Сейчас проценты по ипотечным кредитам высокие из-за незащищенности прав кредиторов, правовой неурегулированности и непрозрачности первичного рынка недвижимости, объясняют в Нацбанке.
"На уровень процентов по ипотечным кредитам влияет прозрачность доходов, которые получают украинцы. Вспомним, как было 10-12 лет назад. Люди, которые хотели взять кредит, банку предоставляли справку о доходах на $300. Плюс отмечали, что еще $2000 получают "в конверте". Проблем не возникало, банки верили заемщикам и оформляли ипотеку. Сейчас такие истории недопустимы", - говорит заместитель главы НБУ Дмитрий Сологуб.
На каких условиях сейчас предлагают кредиты на жилье
"Сегодня кредит на жилье взять можно, но это не легко. Банки достаточно тщательно присматриваются к заемщикам, в частности их доходам. Более менее эффективно с ипотекой работают Кредобанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Приватбанк и Правэкс Банк", - рассказал Gazeta. ua Эдуард Бразас из Ассоциации специалистов по недвижимости.
Ипотечные кредиты предлагают под 17-18% годовых. Но это "голая", или неэффективная ставка.
"С учетом всех комиссий ипотеку можно взять в среднем под 19,5%. Есть программы с плавающей ставкой, где за основу берется сводный индекс привлечения депозитов в банковской системе. Сейчас составляет около 12,5% в гривне. В него добавляют 3-4% заработка банка. Эффективную ставку получаем на уровне 15-16%", - объяснил Бразас.
Новые ипотечные кредиты преимущественно приходятся на вторичный рынок недвижимости. Доля кредитов по партнерским программам с застройщиками падает, свидетельствуют данные НБУ.
Большинство ипотечных кредитов выдают в диапазоне от 600 тыс. грн до 1,5 млн грн. 60% из них - на период от 15 до 20 лет. В прошлом году срок выдачи займов сократился в среднем до 13,1 года. Новых кредитов сроком свыше 20 лет уже почти нет.
Ипотечные кредиты преимущественно берут украинцы в возрасте 37 лет. Чаще всего это домохозяйства с подтвержденным совокупным доходом от 50 до 100 тыс. грн. Некоторые банки готовы кредитовать семьи с официальными доходами до 10 тыс. грн в месяц.
Удастся ли сделать дешевой ипотеку
"2020-ый должен стать годом полноценного восстановления ипотечного кредитования. Учетная ставка Нацбанка будет снижаться дальше. Сейчас составляет 11%. К концу года ожидаем 7%. Банки уже отреагировали снижением ставок по депозитам. Далее будет снижаться цена ресурсов, и вследствие этого начнут кредитовать", - уверена заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.
Эдуард Бразас добавляет, что дешевая ипотека действительно возможна при условии сокращения доходности депозитов.
"Если ставки по вкладам в банках будут катастрофически падать, в гривне снизятся до 7-8% годовых, то кредиты на жилье тоже подешевеют. Кроме того, на стоимость ипотечных кредитов опосредованно влияет учетная ставка Национального банка", - говорит он.
Что думают банкиры о планах правительства?
Чтобы запустить ипотеку под 10% годовых, нужны государственные программы компенсации процентной ставки. Иначе ничего не получится. Чтобы ставка по ипотеке была 10%, депозиты должны стоить максимум 6%.
Также, по мнению банкиров, НБУ за счет кредитов рефинансирования мог бы стимулировать развитие реального сектора экономики. Потому что ипотека - это длинное кредитование. У банков такие ресурсы отсутствуют. Ведь украинцы не готовы держать деньги на депозитах дольше, чем год.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что будет с ценами на квартиры: мнение эксперта
Нужна ли украинцам дешевая ипотека? Ведь рынок уже приспособился к новым условиям.
"Последние годы до 5% сделок на рынке недвижимости происходили за счет привлечения ипотечных кредитов. То есть большого спроса на них не было. Если в течение следующих двух лет ставка упадет, тогда активность людей вырастет. Застройщики тоже будут пытаться проектировать и строить еще больше жилья, потому что на него будет спрос", - убежден Эдуард Бразас.
Добавляет, что квартиры могут подорожать. Чем больше покупателей придет на рынок, тем выше будут цены.
В банковской системе Украины доля кредитов, которые не работают, составляет 48,4%. Большая часть из них сосредоточена в государственных банках. Токсичные кредиты образовались из-за низких стандартов оценки платежеспособности заемщиками и менее защищенных прав кредиторов. Также это результат массового кредитования связанных с собственниками банков лиц и значительной концентрации кредитов, на которые наложились кризиса 2008-2009 и 2014-2015 годов.
.
Подробнее читайте на gazeta.ua ...
