Как почтовый банк поможет включить в финансовую систему более 15 млн украинцев. (укр)

19 травня Верховна Рада пдтримала у першому читанн законопроект 2788-д "Про внесення змн до деяких законодавчих актв Украни щодо фнансових послуг у галуз поштового зв'язку", або закон про поштовий банк.

Голосуванню передував красивий, хоч манпулятивний пост Нацонального банку Украни, який називав сво три причини, чому "Укрпошта" не може надавати банквськ послуги. Серед них: нбито збльшення державно частки у банквському сектор, нечесна конкуренця з ншими банками наостанок - щось тршки демагогчне, у стил "Укрпошта не розум, що робить".

Тому сьогодн розкажемо, чому на що йде "Укрпошта", аби довести, що "НБУ не розум, що заперечу".

Коротка передсторя

Галина Петрвна прожива у сел Пдвисоке, що в Харквськй област. У сел мешка близько 600 людей, 2 продуктових магазини, школа, клуб, пошта. все. Пдвисоке знаходиться за 20 клометрв вд найближчого районного центру.

20 клометрв мж Галиною Петрвною та найближчим банквським вддленням. 20 клометрв мж Галиною Петрвною та включенстю у фнансову систему з безготвковими перевагами.

На власному досвд. Як я працювала листоношею в сел

А 20 клометрв за умов нерегулярного мжмського сполучення, вартост автобусних квиткв, якост мсцевих дорг та вку Галини Петрвни вагомим бар’ром, я вас запевняю.

А якщо ми подивимося на цю ж сторю за умов всеукранського карантину та повно золяц вддалених сл та мстечок, мся вдкрити картку ста практично неможливою. А щоб бути зовсм вдвертим: шанси Галини Петрвни вдкрити банквський рахунок дорвнюють нулю.

Ситуаця станом на сьогодн

Пдвищення рвня фнансово включеност в Укран одню з стратегчних цлей НБУ. Ще у 2016 роц Нацбанк оголосив про намри вивести крану на безготвкову економку. Тобто цль НБУ - вдмова укранцв вд готвки на користь розрахункв карткою.

За даними Свтового банку, 38% укранцв дос не мають банквських рахункв. Тобто бльше нж кожен третй у нашй кран знаходиться поза фнансовою системою.

Ми займамо 30-те мсце за рвнем фнансово грамотност населення серед кран Органзац економчного спвробтництва розвитку. така статистика не може не засмучувати, бо йдеться про наш з вами добробут.

Бо що активнше населення крани користуться фнансовими послугами, тим вищий рвень достатку та якост життя громадян. Для порвняння, у кранах, як зазвичай лдерами рейтингу за рвнем життя - Швеця, Даня, Норвегя, - 100% населення мають банквськ рахунки та вльний доступ до фнансових послуг.

Чи можна вважати 20 клометрв автобусом вльним доступом? Що робити сьогодн жителям вддалених населених пунктв, зольованим вд будь-яких переваг фнансового свту в умовах карантину?

Якщо непереконливо, то ось ще клька укранських антидосягнень. Згдно з даними GPFI, 54% населення нашо крани вком 60+ не охоплен базовими банквськими послугами.

А вдповдно до ндексу "G20 фнансове охоплення" лише половина укранцв отримують зарплати та державн виплати на рахунок (на картку), решта ж - готвкою. Одразу за нами у цьому рейтингу йдуть Маврикй та Монголя з рзницею ≈1%.

Невтшна тенденця продовжуться з огляду на той факт, що доступнсть банквсько нфраструктури ста все гршою: за останн 4 роки банки закрили третину свох вддлень в Укран.

х кльксть продовжу зменшуватися: голова наглядово ради "Ощадбанку" Байба Апн у грудн 2019 в нтерв’ю Financial Club наголошувала, що з 2,4 тисяч вддлень за планом повинно залишитися близько 1,8 - 2 тисяч. А з введенням карантину процес де набагато швидше. Станом на сьогодн банквська мережа покрива лише 6% населених пунктв.

Що пропону "Укрпошта"?

Законопроект 2788-д дасть можливсть реалзувати в Укран свтовий досвд ведення поточних та депозитних рахункв поштовим оператором. На сьогодн в свт так послуги надають уже 87 операторв.

Разом вони ведуть майже 2 млрд рахункв, включивши у фнансову систему понад 1 млрд клнтв. Законопроектом 2788 ми пропонумо надати "Укрпошт" право здйснювати три основн види банквських операцй:

вдкривати та вести банквськ рахунки фзичних осб та суб’ктв господарювання;

випускати платжн картки;

залучати депозити.

Наша цль - максимально спростити шлях жителю укранського вддаленого села до базових фнансових нструментв. Наслдки всеукранського карантину та темпи поширення врусу COVID-19 дали нам зрозумти, що нараз вже йдеться не лише про зручнсть та рвнсть доступу до фнансових послуг, а й про безпеку та життя громадян.

Вдмова вд готвки, перехд на дистанцйн оплати та розвиток фнансово грамотност сьогодн, як нколи, актуальн.

Чому саме "Укрпошта"?

Сьогодн вддлення нацонального поштового оператора (у тому числ пересувн) покривають 100% населених пунктв Украни. Тому мережа "Укрпошти" диним ефективним ршенням для ефективного включення населення у фнансову систему.

Ми дин, хто працю там, де нема банкв, магазинв, аптек навть дорг. Кльксть вддлень "Укрпошти" - 10 860, що майже на 40% бльше, нж покриття усх банквських вддлень крани.

Ми снумо там, де розвиток фнансово включеност та грамотност населення ма стати проритетним завданням для регулятора - сльськ вддлення "Укрпошти" покривають бля 15 мльйонв мешканцв крани, як навть поза фнансовою нклюзю.

Бльше того, за останн 2 роки ми створили найбльшу комп’ютеризовану мережу, здатну надавати фнансов послуги, а також встановили понад 5000 платжних термналв.

Разом з цим ми комп’ютеризували та пдключили до нтернету вс села Украни з населенням 2000+. А для населених пунктв з клькстю жителв <2000 "Укрпошта" реалзувала плотний проект пересувних вддлень.

Плот працю у Чернгвськй област, де попередньо листонош вимушен були опрацьовувати 1031 населений пункт пшки.

Мобльна поштова бригада продемонструвала безлч переваг: розрахунки, де вдсутнй нтернет та стабльний мобльний зв’язок; можливсть доставки пенсй, субсидй, прийняття платежв у найвддаленших районах Украни; пересувне вддлення стало дино можливим нфраструктурним форматом для розвитку e-commerce у селах.

Проект вже можна назвати успшним, в планах "Укрпошти" на 2020 - 2021 рк масштабувати його на всю Украну.

Як переваги реалзац проекту для держави?

Перш за все нагадаю, що бльшсть поштових операторв в нших кранах дотуються державою. "Укрпошта" ж сну виключно за рахунок власних прибуткв. Ми готов запустити поштов рахунки протягом року зробимо це за кошти нацонального поштового оператора.

Проект не потребу державних нвестицй. Бльше того, ми вже мамо зацкавленсть ноземних нвесторв долучитись до цього проекту та нвестувати в "Укрпошту".

Поза цим, в Укран збльшиться кльксть фнансово включеного населення. За даними мжнародного дослдження Lund University Research, пдвищення рвня фнансово нклюз на 10% сприя зростанню ВВП крани в середньому на 0,3%. Для Украни це бльше 9 млрд гривень.

Поштовий банк заощадить держав до 2,2 млрд гривень на рк за рахунок переведення всх пенсонерв на безготвкове зарахування пенс (0% комс).

Додамо сюди ж: створення нфраструктури для надання адмнстративних послуг (держава в смартфон), децентралзац (створення ОТГ), енергетично, медично та земельно реформи.

Станом на сьогодн фнансова нфраструктура не готова забезпечити безготвков розрахунки згдно з законом про ринок земл.

Серед переваг також створення умов та нфраструктури для прозорост виплат та облку соцальних пльг.

Крм цього, збльшення надходжень до держбюджету через збльшення дол безготвкових операцй, впровадження електронного чеку, а також "вдблення" сфери електронно комерц.

Як переваги для банквського сектору?

- Залучення у банквську систему 15 мльйонв нових клнтв у селах та селищах.

- Зниження частки держави в банквському сектор - конвертаця готвки у безготвков розрахунки зменшу державний вдсоток у банквському сектор.

- Значний поштовх для розвитку конкуренц через залучення нновацйних малих та середнх приватних банкв для обслуговування мльйонв нових клнтв у сльськй мсцевост.

Як переваги вд цього отрима Галина Петрвна?

Перш за все, Галина Петрвна, як вс жител вддалених населених пунктв з не розвиненою нфраструктурою, нарешт отримають доступ до фнансових нструментв.

Вдбудеться наближення банквсько нфраструктури до людей. Галина Петрвна зможе платити онлайн, купувати товари безготвково, за потреби - вдкривати депозит, бути спокйною за власн кошти заробляти на свох депозитних збереженнях, а не ховати х вдома у матрац.

Здешевлення вартост надання банквських послуг та тарифв на оплату комунальних послуг.

На як переваги розрахову "Укрпошта"?

- Незалежнсть вд надання послуг, що фнансуються державою (як-от доставка пенсй). Ми зменшимо х долю в загальних доходах з 50% до 10%. При цьому "Укрпошта" продовжить виконувати вс зобов'язання.

- Незалежнсть вд полтичних впливв.

- Зменшення витрат на доставку готвки , таким чином, пдвищення привабливост та вартост компан для залучення нвестицй та частково приватизац.

- Покращення умов прац та зарплат поштарв.

"Укрпошта" сподваться на пдтримку НБУ у другому читанн.

Подробнее читайте на epravda.com.ua ...