Прикрываясь антитеррористическим законом, банки блокируют средства иностранных граждан. Это не только вредит имиджу страны, но и разрушает инвестиционный потенциал. (Укр.)

Укранськ банки блокують рахунки ноземцв, прикриваючись законом про запобгання тероризму.

Мен знову довелося зткнутися з ситуацю, коли правильний потрбний закон, але державн органи не вмють його застосовувати.

Я розповм, що робити, якщо ваш рахунок заблокували, як вдстояти сво законн права.

Як чому банки обмежують ноземцв

Недавно з одним нашим клнтом сталася непримна сторя. Вн вдкрив банквський рахунок поповнював його через термнал одного державного банку.

Через пвроку, коли на рахунку було 160 тис грн, термнал вдмовився приймати купюри. Спвробтники вддлення пояснили це тим, що рахунок заблоковано для поповнення. Тепер вносити кошти власник рахунку може тльки через касу, пред'явивши документи, що пдтверджують х походження.

Причина - "перевищення лмту на поповнення рахунку для нерезидентв Украни". Навть кервник вддлення не змг аргументувати блокування. Тльки послався на постанову НБУ про монторинг фнансових операцй.

Законн пдстави

Розбиратися в ситуац довелося нашй юридичнй компан.

Справд, у 2014 роц був ухвалений закон "Про запобгання та протидю легалзац (вдмиванню) доходв, одержаних злочинним шляхом, фнансуванню тероризму та фнансуванню розповсюдження збро масового знищення". Його мета - блокування коштв, якими можуть фнансуватися терористичн угруповання.

Для виконання вимог цього закону Нацбанк випустив постанову 4172, яка запроваджу низку обмежень на певн фнансов операц дозволя банкам здйснювати монторинг блокування рахункв.

"Патротичний акт" по-укранськи

Ц заходи, звичайно, необхдн з огляду на масштаби дяльност терористичних формувань на територ Украни. Проте у травн 2017 року НБУ внс у згадану постанову поправки 42 та 43, згдно з якими рвень ризику визнача сам банк.

"25 травня була ухвалена постанова НБУ 42, що передбача проведення банками реально оцнки ризикв, пов'язаних з операцями клнтв. Така оцнка тепер стане постйною буде включати ризикоорнтований пдхд", - заявив тод директор департаменту фнансового монторингу Нацбанку гор Береза.

Однак на практиц вимоги фнансового монторингу найчастше залишалися формальнстю. Особливо коли мова йшла про операц рядових клнтв.

Ситуацю змнила нова поправка до постанови, яка набула чинност восени. Вона посилила вимоги до банкв щодо переврки та х вдповдальнсть. Штраф за проведення ризикових операцй може сягати 1% статутного капталу банку.

Результат ми вдчули за зверненнями наших клнтв-ноземцв з скаргами на блокування х рахункв. Оскльки банки можуть сам визначати перелк нформац для монторингу, ноземн громадяни автоматично потрапили в "групу ризику".

Обов'язки банку

Мене у цй ситуац обурю не упередженсть за нацональною ознакою, а реакця банку на спробу вдстояти сво права. Точнше, вдсутнсть.

Вдповдно до закону, зупинка фнансових операцй здйснються на строк до двох робочих днв. Уповноважений орган може ухвалити ршення про призупинення на термн до п'яти днв, але сповстити при цьому правоохоронн органи. Якщо пдозри не пдтверджуються, операц повинн бути негайно вдновлен.

ноземець не означа нерезидент

У випадку з нашим клнтом банк не тльки порушив ус встановлен законом термни - сама причина блокування не ма пд собою законних пдстав. Рахунок йому заблокували назавжди з розмитим усним формулюванням: "Обмеження фнансово-касових операцй для нерезидента Украни".

Ось тльки цей клнт був резидентом Украни, незважаючи на нмецьке громадянство. Згдно з статтею 14 Податкового кодексу, резидентами так особи.

1. Як постйно проживають в Укран.

2. Як перебувають в Укран не менше 183 днв протягом пероду або перодв податкового року.

3. Для яких держава мсцем постйного проживання членв см'.

4. Для яких держава мсцем рестрац як суб'кта пдпримницько дяльност.

Наш клнт - резидент. Вн прожива в Укран, у нього довдка-пдтвердження статусу податкового резидента. Залишалося пояснити це банку. Це було непросто, але в пдсумку нам вдалося розбратися в ситуац.

Як дяти в таких випадках

Щоб розблокувати банквський рахунок, необхдно зробити таке.

1. Письмово звернутися в банк вимагати письмових пояснень.

2. Звернутися до кервника вддлення банку вимагати вд нього звернутися до служби клнтсько пдтримки. Кервник повинен вимагати вд служби розблокувати поповнення рахунку на пдстав того, що клнт резидентом.

3. Оскаржити д цього банку в НБУ або в суд.

Як легалзувати бзнес в Укран

Якщо ви хочете вести бзнес в Укран робити значн фнансов операц, потрбно легалзувати його вдповдно до укранського законодавства.

Тим бльше, що прост способи це зробити. Можна отримати посвдку на проживання, а з нею - податковий номер фзично особи. Потм у вдповдних органах зареструватися як фзична особа-пдпримець.

Якщо ми хочемо залучити в нашу економку ноземний каптал розвинути свй нвестицйний потенцал, потрбно показати, що наша законодавча база захища нтереси людей, а не блоку х можливост.

Подробнее читайте на epravda.com.ua ...