Что потребители должны знать о финансовом мониторинге. (укр)

За результатами дослдження 2019 року мжнародно органзац з боротьби з корупцю Transparency International, Украна перебува на 126 мсц з 180-ти.

Ми набрали лише 30 балв з 100 можливих.

Такий низький показник пов'язаний з високими ризиками щодо вдмивання коштв через незаконну економчну дяльнсть та корупцю, реалзован через шахрайство, ухилення вд сплати податкв, ведення фктивного пдпримництва.

Ухвалення закону "Про запобгання та протидю легалзац (вдмиванню) доходв, одержаних злочинним шляхом, фнансуванню тероризму та фнансуванню розповсюдження збро масового знищення" спробою знизити обг незаконних коштв, розвиток незаконного бзнесу та злочинну дяльнсть.

Проте положення закону викликали багато запитань не лише у тих, хто займаться бзнесом, щодня проводить фнансов операц на велик суми, а й у людей, як щодня оплачують комунальн послуги, податки, штрафи, отримують заробтну плату, купують та продають нерухомсть.

Найпоширенш питання - що таке фнансовий монторинг та для чого подавати банку, нотарусу, адвокату, бухгалтеру, представнику грального бзнесу, лотере чи казино особисту нформацю, нформацю про сво доходи х походження та чекати на проведення чи вдхилення певно фнансово операц?

Контроль переказв на 5 тисяч - це не все: на що ще вплива новий закон про вдмивання грошей

Фнансовий монторинг - це переврка, контроль, нагляд за операцями, як здйсню особа, яка звертаться за наданням певних послуг у рзних сферах.

Пдвищена увага до фнансових операцй пов'язана з зростанням у свт випадкв терористичних актв, поширенням збро масового знищення та вдмиванням коштв, зароблених незаконним шляхом.

Мжнародне спвтовариство виршило контролювати фнансов операц, вводити певн обмеження та проводити переврки фнансових операцй громадян усх кран з рзним рвнем та походженням доходв.

Було створено багато мжнародних органзацй, як ухвалюють документи зобов'язального характеру для кран-членв таких органзацй. Найвпливовшою мжнародною органзацю Група з розробки фнансових заходв боротьби з вдмиванням доходв та фнансуванням тероризму (FATF).

Розроблен цю органзацю стандарти повинн бути мплементован у внутршн законодавство кран, як хочуть мати позитивний мдж у свт.

Якщо ранше операц клнтв перевряли в основному банки, вс знали, що потрбно подавати багато документв для вдкриття рахункв проведення операцй, то зараз перелк тих, хто повинен перевряти клнтв, розширили.

Тепер встановлювати особу клнта походження задяних у проведенн операцй коштв повинн аудитори, адвокати, нотаруси, бухгалтери та рлтори.

Це стосуться послуг купвл-продажу нерухомост або управлння майном при фнансуванн будвництва житла, купвл-продажу суб'ктв господарювання та корпоративних прав, управлння коштами та цнними паперами клнта, вдкриття та управлння банквським рахунком або рахунком у цнних паперах.

Ця норма також д при залученн коштв, необхдних для створення юридичних осб та фондв, забезпечення х дяльност або управлння ними, створенн, забезпеченн дяльност або управлнн юридичними особами, фондами, трастами або ншими подбними правовими утвореннями.[BANNER1]

Потрбно бути готовим до паперово роботи як наслдок - довшого термну виконання запиту. Якщо так суб'кти не виконають вимог законодавства не проведуть переврку, вони будуть змушен сплатити велику суму штрафу.

Спочатку положення закону здаються суцльним втручанням у вс операц людей, пов'язан з фнансами. Проте вам не варто перейматися новими правилами здйснення фнансового монторингу, наданням документв та переврками, якщо ви проводите так неризиков банквськ операц.

* Знмате кошти з вашого власного рахунку (проте банк ма право взяти у вас розписку, на що ви плануте витратити сво кошти).

* Сплачуте кредит у сум до 30 тис грн.

* Переказуте кошти з метою сплати податкв, зборв, платежв, зборв на обов'язкове державне пенсйне та соцальне страхування, штрафв, комунальних послуг (незалежно вд суми).

* Сплачуте за товари, роботи та послуги (за наявност договору про поставку товарв, виконання робт, надання послуг, надання кредиту).

* Проводите готвков перекази в межах Украни на суму до 5 тис грн. Якщо сума буде бльшою, потрбно буде пред'явити документ, що посвдчу особу, або використати банквську картку.

* Ви пенсонером, студентом, пересчним громадянином отримуте зарплату, стипендю, пенсю на банквську картку, вдкриту у банку для цих виплат.

* Здйснюте пдпримницьку дяльнсть в обсягах, зазначених на момент вдкриття рахункв.

* Проводите безготвков перекази з картки на картку, з рахунку на рахунок (ви та одержувач коштв уже дентифкован банками).

Довести законнсть грошей при поповненн картки на 5 тисяч - це не мф. Що передбача новий фнансовий монторинг

У статт 20 закону визначено та зменшено кльксть ознак порогових фнансових операцй (операц, при проведенн яких вас однозначно будуть перевряти повдомляти про них вдповдн державн органи).

До таких належать операц, сума яких перевищу 400 тис грн (у сфер лотерей та азартних гор - 30 тис грн) або дорвню чи перевищу суму в ноземнй валют, банквських металах, нших активах, та мають одну з таких ознак.

* Операц проводяться готвкою (внесення, переказ, отримання коштв).

* Операц за участю полтично значущих осб (публчн особи, полтики, члени х родин, пов'язан з ними особи).

* Здйснення переказу коштв за кордон (особливо до офшорних зон).

* Операц за участю осб, як мають мсце рестрац в кранах, вднесених до "чорного списку" (тобто не виконують рекомендац FATF).

Також можуть виникати питання до незвичних операцй: операцй на незвично велику суму (оплата дорого покупки), переказв благодйно допомоги, продажу майна чи нерухомост за цною, вищою вд ринково.

Насправд закон запроваджу багато процедур, спрямованих на спрощення переврок цлей фнансових операцй х осучаснення, зокрема, запровадження можливост дистанцйно дентифкац через BankID чи через вдеозв'язок.

Проте чи готов громадяни до такого контролю, необхдност готувати значну кльксть документв та можливого уповльнення термнв проведення операцй?

Сподвамося, що новостворен механзми будуть сприйнят позитивно, ми зробимо ефективний внесок у запобгання протид злочинно дяльност у свт.

Подробнее читайте на epravda.com.ua ...